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En el último informe de Estabilidad Financiera de mayo 2024, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), reveló un elevado endeudamiento de los hogares peruanos debido a la contracción económica registrada en 2023. Una situación que afectó la capacidad de las personas para pagar sus deudas; es decir, la bajada de la economía hizo que fuera más difícil para la gente cumplir con sus pagos.

«El bolsillo de los hogares aún no se ha recuperado del impacto de la pandemia. La capacidad de gasto
de los hogares aún está 6% por debajo de los niveles pre pandemia» precisó el gerente de Políticas Públicas del Instituto Peruano de Economía (IPE), Víctor Fuentes.

Consejos para organizar tu presupuesto

• Hacer es una lista de tus gastos fijos e imprescindibles de cada mes, te permitirá calcular el dinero que requieres mensualmente para vivir cómodamente sin pedir un préstamo. 
• Apunta todos los gastos que realices con tu dinero del mes, así podrás reconocer tus ingresos y egresos mensuales.  
• Identifica los gastos innecesarios para que los puedas evitar el próximo mes.

«Sugiero que las personas administren mejor sus ingresos adicionales y priorice el pago de sus deudas. Podrían generar un fondo de ahorro que evite algún tipo de sobreendeudamiento en el futuro», agregó el economista.

Consejos para evaluar un préstamo

• Verifica tu capacidad de pago y de acuerdo a la realidad de tus finanzas evalúa si podrás llegar a tiempo a las fechas de pago de tus estados de cuenta.
• Es importante que conozcas los productos financieros de cada banco y las condiciones de sus préstamos, así podrás elegir el que más te convenga.
• Trata de destinar no más del 30% de tus ingresos al pago de un préstamo. Si ganas mil soles, lo máximo que debes destinar de estos ingresos al pago de deudas son 300 soles mensuales.

«La capacidad de pago es clave para acceder a un préstamo. También es importante evaluar la cantidad de cuotas. A mayor cantidad de cuotas, mayores intereses. A menor cantidad de cuotas, menos intereses», recomendó el vocero de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Alfonso Villanueva.

Consejos para salir de deudas

El mal uso de las tarjetas de crédito también puede llevarte a un endeudamiento crítico sobre todo si caes en el ruleteo de tarjetas. De acuerdo a la SBS, lo recomendable es tener hasta dos tarjetas de crédito para evitar un impacto negativo en tus finanzas personales. Si ya estás con varias deudas, aquí te explicamos cómo puedes salir de ellas.

• Antes de caer en mora o retrasarte en tus pagos, acércate a tu banco y solicita una reprogramación de tu crédito con una cuota menor que se ajuste a tus ingresos.
• Si tienes varias deudas en más de cuatro tarjetas de crédito, solicita una consolidación de tu deuda para que ordenes tus finanzas personales y realices un solo pago.
• Una vez que vayas saliendo de tus deudas, crea un fondo de emergencia para protegerte de futuros imprevistos sin necesidad de endeudarte nuevamente.

«El pago mínimo nunca se hace, solo en un extremo de emergencia. Si tu pagas el mínimo estas pagando un 85% de intereses, no reduces capital. Tampoco debes retirar efectivo de la tarjeta de crédito porque el interés que se cobran son diarios», advirtió el vocero de SBS.